医保个人账户余额用完并不意味着全部自费，关键区别在于：统筹基金仍可报销政策范围内的医疗费用，个人仅需承担原本需自付的部分。职工医保由统筹基金和个人账户共同构成，前者负责报销，后者用于支付个人负担费用。以下是具体解析：
-
统筹基金不受个人账户余额影响
即使个人账户余额为“0”，只要参保状态正常，政策范围内的医疗费用仍可通过统筹基金按比例报销。例如，门诊年度报销额度在职职工为5000元，退休人员为6000元，超出自付部分才需自行承担。 -
个人支付方式灵活
当个人账户余额不足时，可通过两种方式支付自付部分：一是使用家庭共济账户（需提前绑定亲属账户），二是直接现金支付。家庭共济支持按绑定顺序自动扣款，实现“一人参保，全家共用”。 -
报销比例与就医选择相关
小病优先选择社区医院可提高报销比例（如部分地区社区报销70%，三级医院仅50%）。慢性病患者凭电子处方在定点药店购药，同样享受门诊统筹待遇，与医院报销政策一致。 -
注意事项
断缴医保将导致报销待遇暂停，需在6个月内补缴以恢复权益。异地就医需确认定点机构是否开通全国联网结算，否则可能无法使用个人账户余额。
总结：合理利用统筹报销额度、家庭共济及社区医疗资源，能最大限度减轻医疗负担。建议定期查询医保政策，确保参保连续性，并灵活规划就医选择。
