生育津贴3万多元到账但实际到手金额较少，可能是由于以下原因造成的：

一、生育津贴的构成与计算

1. 计算基数与天数

   生育津贴按职工上年度月均工资除以30再乘以产假天数计算。例如，某地职工上年度月均缴费基数为186.3元，产假173天，则生育津贴为： $$\frac{186.3}{30} \times 173 \approx 10,800 \text{元}$$

   若单位按实际工资基数计算且未低于当地最低工资标准，则可能接近或超过1万元，但通常不会达到3万元。

2. 与产假工资的关系

   生育津贴与单位发放的产假工资是两个独立概念。单位可能将生育津贴与产假工资合并发放，导致职工实际到手金额减少。例如，某案例中，医保核发3.2万元，但公司仅发放1.7万元产假工资，差额2.5万元被公司以“政策规定”为由扣除。

二、实际到手金额少的常见原因

1. 社保缴费基数与比例

   若单位社保缴费基数较低或未满6个月连续缴费，会影响津贴计算。例如，某案例中，职工月均缴费基数仅186.3元，直接导致津贴金额较低。

2. 公司代扣社保费用

   生育津贴需从职工工资中代扣社保（如养老保险、医疗保险等），实际到手金额需扣除这些费用。若单位未依法履行代扣义务，可能导致职工领取金额减少。

3. 地区政策差异

   不同地区对生育津贴的发放标准存在差异。例如，山东某案例中，生育津贴3.6万元实为政策补贴与工资基数共同作用的结果，而其他地区可能无此补贴。

三、处理建议

1. 核对工资与津贴构成

   通过社保部门或单位财务部门核对生育津贴与产假工资的发放明细，确认是否存在重复扣除或计算错误。

2. 要求单位补发差额

   若发现公司未按规定发放津贴，可依据《生育津贴实施办法》或当地社保政策，要求单位补发差额。例如，胡女士可通过劳动仲裁或社保投诉渠道维权。

3. 咨询当地社保部门

   若对津贴计算有疑问，可咨询当地社保经办机构，了解具体政策与计算方法。例如，江苏部分地区已实现生育津贴免申即享，流程更简化。

生育津贴3万多元到账但实际到手金额较少，通常与单位代扣社保、工资基数或地区政策有关。建议通过核对明细、要求补发或咨询社保部门解决差额问题。