城镇居民医保与职工医保的主要区别体现在以下几个方面：

一、覆盖人群不同

1. 职工医保

   覆盖城镇所有用人单位的职工，包括企业（如国有企业、私营企业等）、机关、事业单位、社会团体及民办非企业单位职工，以及退休人员。

2. 居民医保

   主要覆盖未就业的城乡居民，包括农村居民、城镇非就业居民、在校学生（含职业高中/中专/技校学生）、学龄前儿童、未满18周岁的未成年人、残疾人及不享受退休金的老年人群。

二、缴费方式与标准不同

1. 缴费方式

   • 职工医保 ：由单位按月代扣代缴，费用由单位和个人共同承担（单位占比6%-10%，个人占比2%）。

   • 居民医保 ：按年缴费，由个人和政府补助共同承担，缴费金额较低（如2025年某地全年仅需400元）。

2. 缴费标准

   职工医保缴费基数与职工收入挂钩，灵活就业人员需全额承担个人部分；居民医保缴费标准统一且较低，例如丽江市灵活就业者2025年每月约430.62元。

三、报销待遇不同

1. 报销比例

   • 职工医保 ：门诊、住院报销比例较高，三甲医院门诊报销比例可达89%左右。

   • 居民医保 ：报销比例较低，三甲医院门诊报销比例约65%。

2. 起付标准与封顶线

   职工医保起付标准较低，封顶线较高；居民医保起付标准较高，封顶线较低。

3. 个人账户

   职工医保每月有固定金额进入个人账户（约8%-12%），用于门诊、药店购药等；居民医保无个人账户。

四、缴费年限与待遇终止条件不同

1. 缴费年限

   职工医保需累计缴费满30年（男性）或25年（女性）才能退休并终身享受待遇；居民医保无终身保障，中断缴费则停止享受待遇。

2. 待遇终止条件

   职工医保退休后继续享受；居民医保需持续缴费，未缴则停保。

总结建议

• 职工医保 适合有稳定收入来源的在职人员，保障待遇更全面。

• 居民医保 适合经济条件一般、未就业或退休人员，费用更低但保障有限。

选择时可根据自身就业状态、经济能力及医疗保障需求进行权衡。