养老金的最终领取金额受多种因素影响，无法仅凭缴费年限确定具体数额。以下是关键计算要素及示例：

一、养老金构成

养老金由 基础养老金 和 个人账户养老金 两部分组成：

1. 基础养老金

   计算公式： $$\text{基础养老金} = \frac{\text{退休时上年度社会平均工资} \times (1 + \text{本人平均缴费指数})}{2} \times \text{缴费年限} \times 1%$$

   • 社会平均工资 ：例如河南省2023年计发基数为6401元。

   • 本人平均缴费指数 ：通常为0.6-3之间，取决于缴费基数与社平工资的比例。

2. 个人账户养老金

   计算公式： $$\text{个人账户养老金} = \frac{\text{退休时个人账户累计储存额}（含利息）}{\text{计发月数}}$$

   • 计发月数 ：60岁退休为139个月，越晚退休计发月数越少。

二、示例计算（以河南省为例）

假设某职工：

• 退休年龄 ：60岁

• 缴费年限 ：15年

• 平均缴费指数 ：0.66（按当地最低档60%缴费）

• 退休时社平工资 ：6401元/月

1. 基础养老金 ： $$6401 \times (1 + 0.66) \div 2 \times 15 \times 1% \approx 798.25 \text{元}$$

2. 个人账户养老金 ： $$\frac{61056 \text{元（15年累计）}}{139} \approx 439 \text{元}$$

3. 总养老金 ： $$798.25 + 439 \approx 1237 \text{元/月}$$

三、影响金额的关键因素

1. 缴费基数 ：较高基数会导致基础养老金增加。

2. 缴费年限 ：15年是最低年限要求，但实际金额受缴费基数影响更大。

3. 退休年龄 ：越晚退休，计发月数越少，个人账户养老金越高。

4. 地区差异 ：不同省份社平工资和计发基数不同，例如河南省2023年社平工资为6401元，山东省2024年为7678元。

四、注意事项

• 养老金计算涉及政策调整（如计发基数、利率等），建议咨询当地社保机构获取最新数据。

• 若缴费年限不足15年，需继续缴费至满15年，或转入其他养老保险体系。

养老金金额需结合个人缴费情况、地区经济水平及退休年龄综合计算，建议通过当地社保部门或专业机构获取精确估算。