保险产品风险评估与承保决策

核保人员是保险公司中负责风险控制和承保决策的核心岗位，其基本职责可归纳为以下几个方面：

一、投保申请审核

1. 信息真实性核查

   核保人员需仔细审查投保人提交的个人信息、健康状况、职业风险等材料，确保信息真实、准确，符合保险条款要求。

2. 风险评估与分类

   根据投保人年龄、职业、健康等因素，评估风险等级，并按风险类别确定适用费率，保障公司利益与客户需求的平衡。

二、风险控制与决策

1. 承保决策制定

   基于风险评估结果，决定是否接受投保申请。若不符合承保条件，需要求补充检查或风险调查。

2. 核保规则执行

   严格遵循公司核保政策和流程，对超权限业务进行审批，确保合规性。

三、产品管理支持

1. 核保政策与规则制定

   参与制定核保政策、规则引擎及条款审核，优化承保流程，支持新产品开发与上线。

2. 培训与合规监督

   对业务人员进行核保政策、风险控制及医学核保知识培训，监督制度执行情况，提升团队专业能力。

四、数据分析与报告

1. 风险数据统计分析

   定期分析承保数据，识别风险趋势，为产品调整和策略优化提供依据。

2. 审计与报告编制

   参与核保专项审计，出具审计报告，协助管理层监控核保质量与合规风险。

五、其他职责

1. 沟通协调

   与销售渠道、医疗机构等外部机构保持沟通，处理业务咨询、投诉及再保业务对接。

2. 应急处理

   针对重大风险事件，及时启动应急机制，协调资源化解风险。

核保人员需具备医学、保险、数据分析等多领域知识，同时需保持严谨的工作态度和高度的责任心，以确保保险业务的稳健运营与客户权益保护。