根据个人需求和风险防范目标，一般个人建议优先配置以下四大类保险：
一、医疗险（百万医疗险+小额医疗险）
-
百万医疗险
-
保障范围覆盖重大疾病和意外医疗费用，保额通常为百万级别，年保费约300-600元，性价比高。
-
需注意续保稳定性，优先选择保障范围广、续保20年的产品。
-
可附加住院津贴、外购药责任等增值服务。
-
-
小额医疗险
- 主要覆盖小额疾病医疗费用（如感冒、门诊手术等），适合预算有限的人群。
二、重疾险
-
保障功能 ：确诊合同约定的重大疾病后，一次性赔付保额（建议3-5倍年收入，不低于30万元），用于支付医疗费用、康复费用及收入损失。
-
适用人群 ：家庭经济支柱、癌症高发人群或关注长期健康保障者。
三、意外险
-
保障内容 ：覆盖意外身故/伤残、医疗费用，适合所有人群。建议选择综合意外险（无需健康告知）或特定场景险（如驾驶、旅行）。
-
特别提示 ：老年人、儿童及高风险职业人群需额外关注。
四、定期寿险
-
核心作用 ：被保险人身故或全残时，按约定赔付保额，保障家庭经济安全。
-
配置建议 ：经济支柱优先选择，保额建议为家庭负债（如房贷）3-5倍，期限20-30年。
其他补充建议
-
社保 ：城镇职工社保（单位和个人共同缴费）是基础保障，城乡居民社保可获政府补贴。
-
财产险 ：若拥有车辆、房产等，建议购买车险、家庭财产险。
-
防癌险 ：中老年人可考虑，保障范围通常比普通重疾险更广。
配置思路（分阶段）
-
少儿 ：意外险+医疗险+重疾险。
-
年轻职场人士 ：综合意外险+百万医疗险+定期寿险。
-
家庭主妇/夫 ：意外险+百万医疗险+重疾险+定期寿险。
-
中老年人 ：重疾险+医疗险+定期寿险。
通过以上组合，可有效覆盖医疗、疾病、意外及家庭经济风险，建议根据实际情况调整保额和险种。
