关于农村养老保险缴纳15年还是20年是否划算，需结合个人经济状况、退休时间等因素综合判断，具体分析如下：

一、基本政策规定

1. 最低缴费年限

   根据现行政策，农村养老保险的最低缴费年限为15年，未达到年限需逐年缴费直至满15年。2025年后若延迟退休至2030年，最低缴费年限可能延长至20年。

2. 缴费档次与待遇关系

   缴费档次越高，基础养老金和个人账户养老金总和越高。例如，选择每年3000元的档次缴费15年，个人账户约4.5万元，退休后每月可领取约500元；若选择每年200元档次，退休后每月仅约170元。

二、15年与20年的差异

1. 养老金金额差异

   • 缴费20年比15年多缴5年，基础养老金会增加约500-1000元（按现行计发系数90%计算）。

   • 若平均缴费指数为100%，20年累计缴费年限多5年，基础养老金差额可达500元左右。

2. 缴费压力与时间价值

   • 缴费20年总费用更高，但每月领取的养老金也更多，长期来看更划算。

   • 若经济条件一般，15年可较快回本；若经济宽裕，建议选择20年以增加养老金待遇。

三、选择建议

1. 经济条件一般者

   若每月缴费预算有限，15年可满足基本养老需求，且能避免长期经济压力。

2. 经济条件较好者

   若希望退休后生活更舒适，建议选择20年缴费，以获取更高养老金待遇。

3. 特殊情况处理

   • 距离退休不足15年的人群需按年缴费，累计不超过15年；超过15年则无需补缴。

   • 已参保人群可根据当地政策咨询是否允许补缴或调整缴费年限。

四、注意事项

• 养老金计算包含基础养老金（与缴费年限和当地补贴相关）和个人账户养老金（与缴费基数和年限相关）。

• 建议结合当地经济水平、预期寿命等因素，咨询社区部门获取精准计算。

15年或20年并无绝对优劣，需根据个人实际情况权衡缴费能力与养老金收益。