少儿门诊险的必要性需结合家庭经济状况、孩子健康状况及医疗保障体系综合判断，具体分析如下：

一、购买少儿门诊险的必要性

1. 覆盖医保不足部分

   医保起付线以下、报销比例之外的费用（如自费药、高端医院费用）可能累计达数千元，尤其对于体弱多病的孩子，门诊险可有效减轻经济负担。

2. 应对常见疾病和意外

   儿童因免疫力较弱易患感冒、腹泻等常见病，或因意外导致门诊费用。门诊险可报销门诊费、住院津贴等，避免因突发情况引发经济危机。

3. 长期医疗风险的分散

   少儿门诊险通常包含特定疾病保障（如手足口病、哮喘等），可降低重大疾病带来的经济压力。

二、不购买的考虑因素

1. 医保覆盖较全面

   若孩子已参保当地医保，门诊费用可通过医保报销大部分，门诊险的补充作用有限。

2. 经济预算有限

   门诊险保费相对较高（年缴500-1000元），若家庭经济紧张，可优先选择性价比更高的小额医疗险或储蓄型产品。

3. 保障额度不足

   普通少儿门诊险单次赔付限额通常为500元，重大疾病或长期治疗费用无法覆盖。

三、选择建议

• 重点关注人群 ：体质较弱、年门诊次数多（如超过5次/年）或未参保医保的家庭。

• 产品对比 ：优先选择包含外购药、无免赔额的中端医疗险，或搭配百万医疗险以增强保障。

• 风险自留 ：健康状况良好的孩子，年门诊费用较低时，可考虑家庭储备金替代门诊险。

少儿门诊险并非刚需，但结合家庭实际情况选择合适的保障方案，仍能发挥重要作用。