离职后医保停缴超过3个月将无法使用，具体说明如下：

一、医保停缴失效时间

1. 法定失效期限

   根据《中华人民共和国社会保险法》规定，职工医保断缴超过3个月将视为自动退保，期间无法享受医保报销待遇。

2. 特殊情况说明

   • 若在3个月内重新就业并缴费，次月可恢复医保使用，但需连续缴费满6个月才能享受门诊、住院等保障。

二、停缴期间的医疗保障

• 门诊和药店购药

  即使医保停缴，个人账户内的资金仍可用于门诊和药店购药，直至账户耗尽。

• 住院费用报销

  若停缴期间生病住院，需自费承担医疗费用，无法通过医保报销。

三、影响退休待遇

• 累计缴费年限计算

  若中断缴费期间未补缴，退休时累计缴费年限可能不足，需补缴满15年才能享受全额退休待遇。

• 部分地区特殊规定

  部分地区要求医保缴费需连续，断缴可能影响退休后的养老金计算。

四、补缴与恢复使用

• 灵活就业人员参保

  可以以灵活就业人员身份续缴医保，缴费后次月开始恢复门诊等待遇，断缴期间医疗费用需自费。

• 城乡居民医保

  可选择参加城乡居民医保，费用较低（如每年380元），但待遇低于职工医保。

总结建议

离职后建议尽早办理社保转移或参保，避免长时间断缴影响医疗报销和退休待遇。若需继续职工医保待遇，可选择灵活就业参保；若经济条件允许，也可考虑城乡居民医保作为过渡方案。