根据我国养老保险政策，个人补缴养老保险的情况如下：

一、补缴条件

1. 基本养老保险

   • 未缴满15年 ：男性60周岁、女性50周岁前（已领取养老金者除外）可申请补缴。

   • 单位未缴 ：可要求单位补缴，单位一般会统一办理。

2. 城乡居民养老保险

   • 未缴满15年 ：允许一次性补缴，但需在退休前5年内办理。

   • 已领取待遇者 ：不得再补缴。

二、补缴方式

1. 个人补缴

   • 灵活就业人员/个体户 ：通过社保窗口或线上渠道补缴，需承担本金+滞纳金。

   • 城乡居民养老保险 ：可到社保局一次性补缴。

2. 单位补缴

   由用人单位申请劳动保障部门补缴，需提供劳动关系证明、工资收入凭证等材料。

三、注意事项

1. 滞纳金 ：补缴需支付未缴金额的滞纳金，具体比例因地区而异。

2. 缴费基数 ：补缴费用以当地社保缴费基数为基准，计算公式为： $$\text{每月补缴金额} = \text{缴费基数} \times \text{缴费比例}$$

   例如：缴费基数6000元，比例20%时，每月需补1200元。

3. 政策差异 ：不同地区对补缴年限、滞纳金政策等存在差异，建议提前咨询当地社保部门。

4. 替代方案 ：若补缴费用过高，可考虑转入新型农村社会养老保险或城镇居民社会养老保险。

四、不补缴风险

• 养老金待遇降低 ：未缴满15年且未转入其他养老保险的，将按居民养老金领取，金额远低于职工养老金。

• 医疗保险断缴 ：医疗保险无法补缴，可能影响医疗费用报销。

个人补缴养老保险需结合自身年龄、缴费年限及经济能力综合判断，建议优先咨询当地社保机构获取最新政策信息。