学平险和医保在报销范围、金额和性质上有本质区别，具体对比如下：

一、报销范围差异

1. 医保

   覆盖基础医疗费用，包括门诊（起付线后按比例报销）、住院（起付线后按比例报销）等，但存在以下限制：

   • 起付线：如北京职工医保门诊起付线1800元、住院1300元；

   • 封顶线：职工医保门诊封顶线2万元、住院50万元，居民医保封顶线更低；

   • 自费项目：进口药、高端检查等不在医保目录内。

2. 学平险

   主要覆盖意外伤害和疾病相关费用：

   • 意外医疗：交通意外、烫伤等意外事故的医疗费用，通常包含自费药报销；

   • 意外伤残/身故：一次性赔付（如10万元）；

   • 疾病住院：部分产品可报销疾病住院费用，但额度通常低于医保（如3万元保额的学平险意外医疗仅3000-5000元）。

二、报销金额对比

• 医保 ：因疾病或意外产生的高额医疗费用可报销比例高达90%以上，但受限于起付线、封顶线及自费项目；

• 学平险 ：身故/伤残赔付额度较高（10万元），但意外医疗和疾病住院额度普遍低于医保（如3万元保额的学平险仅覆盖3000-5000元意外医疗）。

三、其他关键区别

1. 性质与费用

   • 医保是强制性的社会福利，个人缴费仅占20%-30%；

   • 学平险是商业保险，需自愿购买，保费通常为每年百元。

2. 保障年限与参保条件

   • 医保需连续缴纳一定年限（如15年）才能享受退休待遇；

   • 学平险通常为一年一保，覆盖在校期间（如幼儿园学平险截止次年8月30日）。

3. 报销顺序与限额

   • 医保优先报销，符合条件后可按比例获得报销；

   • 学平险需在医保报销后，对医保封顶线以上的部分进行补充报销，但存在10万元总赔付限额。

四、选择建议

• 医保 是基础保障，建议所有学生参保；

• 学平险 适合补充意外伤害、重大疾病等医保不足的保障，尤其适合有特定风险（如高风险运动、家庭经济困难）的学生。

医保在基础医疗保障方面覆盖更广、报销比例更高，而学平险在特定风险保障和灵活性上更具优势，两者需结合使用以实现全面保障。