退休时医保缴费年限不够的处理方式如下：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   达到法定退休年龄但未满足最低缴费年限（男性25年/女性20年）的职工，可一次性补缴差额年限。

2. 操作方式

   • 趸缴差额年限 ：按退休时当地职工医保一档总缴费标准，一次性补缴不足年限的费用，缴费达账后次月1日起享受医保待遇。

   • 累计计算 ：2024年12月前已缴年限可累计计入补缴年限。

3. 注意事项

   • 需咨询当地医保机构确认具体补缴政策和费用。

二、继续缴费至达标年限

1. 适用条件

   退休后经济条件允许且希望保持职工医保待遇的职工。

2. 操作方式

   • 按职工医保最低缴费基数7%的比例按月缴费，直至累计缴费年限达标。

   • 缴费期间可享受职工医保待遇。

3. 优点与缺点

   • 优点 ：无需一次性大额支出，保障待遇延续性。

   • 缺点 ：需长期承担缴费责任。

三、转为居民医保

1. 适用条件

   无法一次性补缴或继续缴费的职工，或选择退休后无稳定收入来源的群体。

2. 待遇差异

   居民医保提供基础医疗保障，但报销比例和门诊待遇低于职工医保。

3. 操作方式

   通过社区或医保机构办理居民医保参保手续，按城乡居民医保缴费标准缴费。

四、其他注意事项

• 地区政策差异 ：具体补缴比例、年限及费用可能因地区而异，建议提前咨询当地医保部门。

• 特殊群体 ：如一级至四级伤残职工，需参照工伤职工一次性趸缴政策执行。

通过以上方式，职工可根据自身经济状况选择最适合的解决方案，确保退休后医疗保障的延续性。