医保卡余额不足是否需要自费，需根据具体情况判断，主要分为以下情形：

一、医保卡类型与账户结构

1. 个人账户与统筹账户独立

   医保卡通常包含个人账户和统筹账户两个独立部分。个人账户用于支付门诊费用、药店购药等自费项目，而统筹账户用于报销符合医保政策的医疗费用。

2. 余额为0的影响

   当医保卡个人账户余额为0时，仍可正常享受医保报销（报销部分由统筹账户支付），但自费部分需通过现金、银行卡等方式支付，无法直接从医保卡扣除。

二、具体自费情形

1. 门诊费用自费

   若个人账户余额不足，门诊费用中可报销部分仍可获统筹账户支付，超出个人账户支付限额的部分需自费。

2. 药品及特殊门诊自费

   部分药品、住院等特殊门诊费用可能不在个人账户支付范围内，需全额自费。

三、其他注意事项

1. 医保状态的重要性

   即使个人账户余额为0，只要医保处于正常缴费状态，仍可享受报销待遇。建议定期检查医保缴费记录。

2. 费用结算时间

   若个人账户余额不足，可先自费支付，下月医保统筹账户金额到账后再补缴。

3. 补充建议

   建议通过医保官方渠道或医院结算人员确认自费金额，避免重复自费或漏费。

总结

医保卡余额不足不意味着全部医疗费用需自费。关键在于区分个人账户与统筹账户的支付范围，合理利用医保报销政策。若需进一步了解具体操作，可咨询医保机构或医院财务部门。