根据相关政策和搜索结果，医保卡有效期10年过期的处理方式如下：

一、医保卡功能与有效期的关系

1. 医保功能与社保关系绑定

   医保卡的有效期与参保人的社保关系存续状态直接相关。只要社保关系未中断且按时缴费，医保功能（包括门诊、住院报销等）不会因卡片过期而失效。

2. 金融功能与卡片本身的关系

   若社保卡仅作为金融工具使用（如储蓄、转账），则需在到期后更换新卡。但医保功能仍可正常使用。

二、过期后的处理方式

1. 是否必须更换

   • 必须更换的情况 ：若社保卡已损坏或芯片老化，需到社保机构办理更换。

   • 无需更换的情况 ：若卡片未损坏且社保关系正常，医保功能仍可继续使用。

2. 更换流程

   • 携带身份证、户口簿、社保证明等材料，前往当地社保机构窗口申请。

   • 部分地区支持线上办理（电话、微信公众号等），需提前咨询当地社保部门。

三、注意事项

1. 养老金领取影响

   若未及时更换社保卡，可能影响养老金的自动发放。建议在到期前1-2个月办理新卡。

2. 医疗费用报销

   • 直接结算影响 ：过期后可能无法通过医院直接结算，需先自费垫付，后凭发票到社保机构报销。

   • 急诊抢救 ：紧急情况下可先治疗，后续再报销。

3. 特殊情况处理

   • 若因特殊原因无法及时更换，可咨询社保机构申请临时医保卡（部分地区提供）。

四、建议

建议参保人定期检查社保卡状态，可通过以下方式办理更换：

• 线上渠道 ：当地社保官网、官方APP或微信公众号；

• 线下渠道 ：社保机构营业网点办理。

若对办理流程有疑问，可拨打当地社保热线咨询。