城乡居民医保在特定情况下可以报销意外伤害医疗费用，具体规则如下：

一、可报销情形

1. 无第三方责任的意外伤害

   若参保人因自身原因（如摔倒、疾病等）受伤，且无其他责任人（如交通事故全责方、犯罪行为等），医疗费用可纳入医保报销范围。

2. 特定比例报销

   对于无法确定第三方责任的意外伤害，医保按以下标准报销：

   • 扣除起付线后，可报销费用按45%比例支付，年度封顶限额为30,000元。

二、不予报销情形

1. 有第三方责任的伤害

   若伤害由他人侵权、犯罪行为或第三方全责造成，医保不予报销。

2. 其他不报销情形

   包括工伤、境外伤害、公共卫生事件、重大疾病等特定情况。

三、报销流程与注意事项

1. 材料要求

   需提供医疗费用发票、诊断证明、医疗费用明细等材料，并可能需要本人承诺书（视地区政策）。

2. 地区政策差异

   不同城市对起付线、报销比例等具体标准可能不同，建议提前咨询当地医保部门（如蚌埠市30,000元封顶、45%比例）。

3. 与商业保险的区别

   城乡居民医保是基本医疗保障，仅覆盖基本医疗费用；商业意外险需额外购买，保障范围更广。

四、补充建议

若需提高保障额度或规避免责条款，可考虑购买商业意外险。例如，某案例中，小雨因无责意外受伤，医保报销8.9万元，但家庭自费仍较高，若购买商业险可进一步减轻负担。

以上信息综合自政府公开文件及实际案例，具体以参保地最新政策为准。