全额还款或协商分期

针对逾期一年的情况，补救措施需结合法律合规与实际还款能力制定，具体可分为以下几类：

一、立即行动：主动沟通协商

1. 联系金融机构

   主动联系贷款平台或银行，说明逾期原因（如失业、疾病等），申请延期还款、减免利息或分期。部分机构可能提供1-3个月的宽限期。

2. 制定还款计划

   根据收入情况，制定分期还款方案，优先偿还逾期本金，减少滞纳金和罚息。建议以30天为周期制定月度还款计划。

3. 索要书面协议

   协商达成后，务必签订书面协议，明确还款金额、期限及违约责任，保护双方权益。

二、资金筹措与债务管理

1. 内部资源整合

   • 向亲友借款，建议约定还款时间，避免二次逾期。

   • 变卖闲置物品变现。

2. 避免新增债务

   停止以贷养贷，拆东墙补西墙，避免债务雪球扩大。

三、信用修复与长期规划

1. 及时还款

   尽快还清逾期款项及滞纳金，避免信用记录进一步受损。

2. 优化信用报告

   • 每月查询信用报告，纠正错误信息。

   • 保留还款记录，逐步恢复信用评分。

3. 建立应急基金

   每月存入固定金额作为备用金，应对突发支出，防止再次逾期。

四、法律与专业帮助

1. 了解法律后果

   若逾期金额较大，可能面临银行起诉。建议主动协商，避免被列为不诚实执行人。

2. 寻求专业帮助

   • 聘请财务顾问制定还款方案。

   • 发现恶意催收时，通过法律途径维权。

注意事项

• 避免逃避 ：逾期后主动沟通比沉默更有利于解决问题。

• 谨慎承诺 ：协商分期需结合实际还款能力，避免过度承诺导致二次违约。

• 记录证据 ：保留沟通记录、还款凭证等，为后续协商或诉讼提供依据。

通过以上措施，可逐步化解逾期风险，恢复信用与财务健康。