一、管理依据与目标
大额现金管理依据《中华人民共和国中国人民银行法》《现金管理暂行条例》等法规，旨在优化现金流通环境、降低管理成本，同时防范洗钱、诈骗等违法犯罪行为。
二、管理金额起点
- 个人账户：单笔存取款超过10万元需登记，部分地区（如深圳）对私账户起点为20万元。
- 企业账户：单笔存取款超过50万元需登记，并需说明资金来源及用途。
三、主要管理措施
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预约制度
- 个人/企业存取大额现金需提前1天预约，部分紧急情况（如救灾）可简化流程。
- 预约需提供账户信息、取款用途等，银行审核通过后方可办理。
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登记与审核
- 银行需核验身份证件，登记资金来源、用途及行业类别（如经营性收支）。
- 对频繁大额现金交易或可疑账户加强监测，必要时要求签署真实性承诺。
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信息报送与监管
- 银行需将大额交易数据报送至央行深圳市中心支行，并与反洗钱系统联动。
- 重点监测制造业、建筑业等现金密集行业及个人账户异常交易。
四、对公众的影响
- 日常使用无显著影响：移动支付已覆盖多数场景，新规主要针对大额异常交易。
- 隐私保护：合法存取自由受《商业银行法》保护，登记信息仅用于风险防控。
五、实施时间与推进
新规自2025年1月1日全国推行，此前已在河北、浙江、深圳试点，通过“先存取后收付”模式逐步推广。
如需了解具体操作细则，可咨询银行网点或查阅《大额现金管理试行办法》。
