社保内赔付和社保外赔付主要有以下区别：

赔付范围

• 社保内赔付：社保有三大报销目录，包括药品目录、诊疗目录、医疗服务设施目录，只有在目录内的费用才属于社保内费用，才能得到赔付。例如，药品目录中的甲类药可全额报销，乙类药按一定比例报销。诊疗目录里像血液透析等治疗必需、效果确定但花费较贵的项目在目录内。医疗服务设施目录中的床位费等属于目录内费用。
• 社保外赔付：不在社保三大报销目录内的费用就是社保外费用，通常不能通过社保赔付，需要参保人自掏腰包。比如一些新上市的抗癌药、进口药、专利药等昂贵的创新药，以及减肥药、解酒药等滋补保健类药品，还有整容等诊疗项目，陪护费、护工费等医疗服务设施费用。

赔付依据

• 社保内赔付：依据社保相关规定和当地医保政策进行赔付。不同地区的医保报销比例、起付线、封顶线等可能有所不同。一般来说，门诊费用在一个自然年度内累计超过一定金额（如北京职工医保门诊起付线为 1800 元），超过部分按一定比例报销，医院报销比例可能为 70%，社区为 90%，封顶线为 2 万元。住院费用则根据医院等级设定不同的报销比例和起付线，如北京一级医院报销 90%，二级医院 87%，三级医院 85%，住院累计报销 30 万元。
• 社保外赔付：如果是商业保险，赔付依据是保险合同条款。部分商业医疗险，如百万医疗险、中高端医疗险等，若条款约定不限社保用药，那么社保外费用在符合保险责任的情况下可以赔付。一些意外险、旅行险中的 “意外医疗” 保障责任，若明确规定赔付社保外费用，也可按约定进行赔付，但通常会对赔付比例、额度等有一定限制。

赔付比例

• 社保内赔付：在使用医保统筹结算的情况下，社保内费用通常能按较高比例报销，如暖宝保 3 号基础版在使用医保统筹结算时，社保范围内赔付比例为 100%。不过，不同地区、不同险种（如职工医保、居民医保）以及不同医疗费用类型（门诊、住院）的具体报销比例会有所差异。
• 社保外赔付：社保本身对社保外费用不进行赔付。若有商业保险覆盖，其赔付比例也因保险产品而异。如暖宝保 3 号无论是基础版还是优享版，社保范围外赔付比例均为 40%。有些商业保险在未经社保报销的情况下，对社保外费用的赔付比例可能会更低，如按保险责任范围内应赔付金额的 60% 进行赔付。

对保险产品选择的影响

• 社保内赔付：如果保险产品仅赔付社保内费用，通常保费相对较低。例如一些只保社保内费用的意外险、医疗险等，适合那些希望在社保基础上获得一定补充保障，且预算有限的人群。
• 社保外赔付：能赔付社保外费用的保险产品，由于保障范围更广，保费一般会较高。如中高端医疗险，不仅可以扩展特需部、国际部、VIP 部就医，还能赔付社保外费用，适合对医疗保障品质要求较高、希望获得更全面保障的人群。