根据您的情况，退休时医保缴费年限不足的处理方式如下：

一、补缴方式

1. 一次性补缴

   若退休时未达到国家规定的缴费年限（男性25年/女性20年），可向当地医保机构申请一次性补缴差额年限。需以退休时上年度全口径城镇单位就业人员平均工资为基数，按职工医保缴费比例（约6%-8%）缴纳费用，补缴后次月开始享受医保待遇。

2. 继续缴费至达标年限

   可选择持续缴纳医保费用直至累计达到规定年限。需个人承担缴费责任，但可避免失去医疗保障。部分地区允许灵活就业人员以退休时上年度平均工资的5.6%缴费。

二、其他选择

1. 转为居民医保

   若无法一次性补缴或继续缴费，可转为城乡居民基本医疗保险。居民医保提供基础医疗保障，但待遇低于职工医保，且需按月缴费。

2. 特殊群体处理

   • 灵活就业人员 ：以退休时上年度平均工资的5.6%缴费补缴，补缴后次月开始享受待遇；

   • 单位欠缴情况 ：由单位一次性补足欠费及滞纳金。

三、注意事项

• 补缴费用一般由个人和单位共同承担，具体比例因地区而异；

• 部分地区允许以灵活就业身份补缴，但需符合当地政策规定；

• 建议咨询当地医保机构，了解具体操作流程及费用标准。

通过以上方式，您可在退休后获得医疗保障。若需进一步了解政策细节，建议提供所在地区信息以便针对性解答。