保险公司核保通过调查核实投保人信息、筛选风险因素、利用数据分析技术及人工或智能核保等方式进行核查，确保风险控制并预防欺诈。
保险公司核保的核查过程是一个综合多方面的考量：
信息收集与核实
- 投保人信息：收集投保人个人资料、工作情况、家庭背景及健康状况等。
- 核实手段：通过电话调查、上门访问、查询公共数据库等方式确认信息的真实性。
风险评估
- 风险因素：基于投保人及被保险人的职业、年龄、性别、健康状况、家族病史等因素筛选风险。
- 风险等级：高风险个体可能需要额外保费或被拒保。
核保流程
- 提交申请：投保人提交申请表格及健康问卷。
- 初步审核：对基本信息进行核实。
- 详细审核：高额或高风险保单需更详细的审核与风险评估。
- 核保决策：智能核保或人工核保决定承保条件。
技术应用
- 数据分析：利用数据分析技术评估潜在风险与损失概率。
- 智能核保：在互联网保险产品中常见，便捷且不留记录。
核保结果通知
- 通知方式：通过电话、短信、邮件或信函等方式通知投保人。
- 内容：是否承保、保额、保费及拒保原因等。
保险公司核保方式及特点
核保方式 | 描述 | 特点 | 适用范围 | 示例技术 |
|---|---|---|---|---|
智能核保 | 线上自动化核保过程 | 方便快捷，不留核保记录 | 互联网保险产品 | AI健康检测技术 |
人工核保 | 线下或邮件方式提供资料审核 | 需要投保人提供个人信息 | 传统保险产品 | 财务能力审查、过往理赔记录审查 |
线下核保 | 面对面提交和审核资料 | 直接沟通，审核详细 | 高额保险产品 | _ |
邮件核保 | 通过邮件提交和审核资料 | 便捷，适合远程操作 | 部分互联网及传统保险产品 | _ |
保险核保流程及结论
核保流程 | 描述 | 重点关注因素 | 核保结论 |
|---|---|---|---|
投保申请 | 提交个人信息、财务状况、健康状况 | _ | 标准承保、加费承保、除外承保、拒保 |
初步审核 | 保险公司对申请资料进行初步筛选 | 信息的完整性和真实性 | _ |
风险评估 | 根据提交的信息进行风险评估 | 健康状况、职业风险、支付能力等 | _ |
核保决策 | 基于风险评估结果做出核保决策 | _ | 标准承保（正常费率）、加费承保等 |
核保通知 | 将核保结论通知投保人 | _ | _ |
