关于自己缴纳职工医保还是农保的划算性，需结合个人经济状况、参保需求和保障目标综合判断，具体分析如下：

一、职工医保的优势

1. 报销比例更高

   职工医保住院报销比例通常为80%-90%，门诊报销比例也高于农保（约50%-60%）。

2. 保障范围更广

   覆盖城镇职工及灵活就业人员，门诊统筹、药品目录更全面，且门诊费用可报销。

3. 个人账户功能

   每月有3.25%-4%的金额划入个人账户，可用于门诊、药店购药，退休后无需缴费即可继续享受医保待遇。

4. 长期稳定性

   连续缴满25年可终身享受医保，退休后无需再缴费。

二、农保（城乡居民医保）的优势

1. 缴费成本低

   年缴费额仅为280元左右（2024年数据），远低于职工医保（灵活就业人员约400元/年）。

2. 政府补贴

   部分地区财政补贴较多，减轻个人负担。

3. 灵活性

   适合未就业、经济困难或长期在农村生活的人群，无需强制缴费。

三、选择建议

1. 推荐职工医保的情况

   • 有稳定工作或高收入，能承担较高月缴费用；

   • 重视门诊报销、药品保障及退休后的长期医疗需求。

2. 推荐农保的情况

   • 仅限农村户籍且无稳定收入；

   • 优先保障基本医疗需求，减少经济压力。

3. 特殊情况处理

   若已缴纳职工医保后转农保，需了解待遇衔接政策，避免重复参保（需缴费年限累计计算）。

四、注意事项

• 缴费基数差异 ：职工医保按个人工资基数缴费，存在个体差异；农保缴费标准统一。

• 待遇对比 ：农保无门诊统筹，重大疾病报销上限低于职工医保。

综上，职工医保在保障力度和长期稳定性上更优，而农保适合经济条件有限的人群。建议根据自身实际情况权衡选择。