自己缴纳职工医保是否划算，需根据个人经济状况、医疗保障需求和未来规划综合判断，具体分析如下：

一、职工医保的优势

1. 报销比例高

   职工医保在门诊、住院等医疗费用的报销比例通常高于居民医保。例如：

   • 三级医院住院报销比例可达80%以上；

   • 基础门诊报销比例约70%-80%，部分人群可达90%。

2. 个人账户返还

   每月缴纳的医保费用中，约3%-4%会返还至个人账户，可用于门诊、药店购药等小额支出。

3. 终身保障

   累计缴费满25年（女性）或30年（男性）后，退休后可终身享受医保待遇，无需再缴费。

4. 保障范围广

   覆盖住院、门诊、特殊疾病等重大医疗需求，基本能覆盖常见大病风险。

二、职工医保的劣势

1. 缴费压力较大

   需全额承担8%的缴费比例（以最低缴费基数为例，每月数百元），经济条件一般者可能感到负担较重。

2. 与居民医保的直接费用差异

   居民医保年缴380元，而职工医保个人缴费部分通常更高（如按社会平均工资的30%-60%缴纳）。

三、选择建议

1. 适合人群

   • 有稳定工作或较高收入者，建议选择职工医保以获得全面保障；

   • 长期自费缴纳社保或灵活就业者，可考虑职工医保的终身保障优势。

2. 不推荐人群

   • 经济条件紧张、无法稳定缴费者，可优先选择居民医保（年缴380元）；

   • 健康状况良好且风险承受能力低者，可结合商业医疗保险使用。

四、总结

职工医保在医疗保障的全面性和长期稳定性上更具优势，尤其适合注重大病保障和退休后持续医疗需求的人群。若经济条件允许，建议优先选择职工医保；反之则可根据实际情况权衡居民医保的灵活性。