根据云南省医疗保障政策及医保卡使用规定，医保卡外借会影响报销，具体影响如下：

一、医保卡外借的违法性

医保卡属于实名制证件， 禁止外借他人使用 。若发现外借行为，医保部门将责令退回违规费用，并可能处以罚款。若涉及冒用身份住院等欺诈行为，还可能追究刑事责任。

二、对报销的具体影响

1. 门诊就医外借

   若使用医保卡在医院门诊外借就医，相关医疗费用将记录在本人名下。保险公司核保时，会审查就诊记录，若发现异常就医行为，可能导致拒赔或需要提供额外证明材料。

2. 住院外借

   住院行为属于医保重点监管领域，外借他人住院将直接导致医保拒赔。即使未发生实际医疗费用，系统也会暂停该医保账户3-12个月结算，严重者可能被处罚。

3. 药店购药外借

   部分省市允许医保个人账户资金用于家庭共济，但仅限本人使用。若用于他人购药，可能需提供授权证明，否则可能影响个人账户额度或引发审核风险。

三、对商业保险的影响

• 投保阶段 ：保险公司核保时，医保记录可能影响健康风险评估，导致拒保或保费上涨。

• 理赔阶段 ：若已投保商业险，外借产生的医疗费用可能被认定为“欺诈”，导致理赔失败。

四、建议

• 避免外借 ：医保卡仅限本人使用，避免因小失大。

• 特殊情况处理 ：若需帮助他人就医，可咨询医院是否支持委托就医或购买个人账户药品。

• 及时咨询 ：若已外借且不知情，建议联系医保部门或保险公司说明情况，避免影响个人权益。

综上，医保卡外借在云南丽江不仅影响门诊和住院报销，还可能对商业保险和未来参保产生长期影响，建议严格遵守相关规定。