根据我国现行社保政策，退休时医保缴费年限未达到规定年限（男性需25年、女性需20年）是不能直接退休并享受医保待遇的。以下是具体说明：
一、医保退休的基本条件
- 缴费年限要求
-
男性 ：累计缴费满25年
-
女性 ：累计缴费满20年
-
地区差异 ：部分地区（如山东省）要求男性缴费满30年、女性满25年，且缴费年限满10年。
- 退休年龄要求
需达到法定退休年龄（如男性60岁、女性55/50岁，具体因地区而异）。
二、缴费年限不足的解决方案
- 转为个人缴费
若退休时医保缴费年限不足，可将单位缴纳部分转为个人缴费，继续缴纳至达标年限。例如，某地医保缴费基数为5480元，补缴比例7.5%时，每月需补缴约454元。
- 一次性补缴
部分地区允许一次性补缴不足年限，但需符合当地政策。例如，2025年辽宁省规定，男性补缴5年（按现行基数）可满足退休条件。
三、待遇影响
-
养老金 ：累计缴费满15年可领取基础养老金+个人账户养老金，与缴费年限和缴费基数相关。
-
医疗保险 ：未缴满规定年限将中断待遇，需持续缴费至达标年限。退休后按月划拨退休工资5%的医疗费用。
四、注意事项
-
地区政策差异 ：医保缴费年限要求因地区而异，建议咨询当地社保部门确认具体标准。
-
转型的法律保障 ：根据《社会保险法》，缴费不足15年可转入新型农村社会养老保险或城镇居民社会养老保险，但医保需继续缴费至达标年限。
综上，若退休时医保缴费年限不足，需通过补缴或转型的方式满足条件，否则无法直接享受医保待遇。
