职工医保和退休医保的区别主要体现在以下几个方面，综合权威信息整理如下：
一、缴费与待遇享受
- 缴费责任与比例
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在职职工：由单位和个人共同缴纳，单位占比6%-8%，个人占2%-4%；
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退休职工：通常无需缴费（部分地区可能缴纳少量费用），或按养老金比例缴纳。
- 待遇标准
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报销比例 ：在职职工报销比例较低（约50%-70%），退休职工报销比例较高（约70%-95%）；
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住院报销限额 ：职工医保住院报销限额为20万元，居民医保为18万元；
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门诊待遇 ：职工医保通过门诊共济政策可报销普通门诊费用，居民医保无此待遇。
- 个人账户
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在职职工：个人账户资金由缴费基数×2%-4%+单位缴费的3%-6%构成；
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退休职工：个人账户资金由医保基金划入，金额通常高于在职职工（如青岛市每月100-125元）。
二、保障范围与年限
- 参保范围
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职工医保覆盖城镇职工及灵活就业人员；
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居民医保覆盖非职工群体（如未就业、未成年等）。
- 缴费年限
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职工医保需累计缴费满15年才能退休；
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居民医保需终身缴费。
三、其他差异
- 异地就医政策
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退休职工异地就医报销比例更高，且可能享受更优待遇；
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在职职工异地就医需符合当地政策规定。
- 大病保障
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职工医保大额补助起付线低至1.5万元，报销比例达75%；
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居民医保起付线1.8万元，报销比例62%-65%。
- 退休后转换医保类型
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若退休后选择职工医保，可继续享受职工医保待遇；
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若选择居民医保，则失去职工医保的报销优势。
四、选择建议
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职工医保 适合已缴费多年、希望获得更高医疗保障的人群，尤其是重大疾病风险较高者；
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居民医保 适合经济条件一般、未参加职工医保的群体，但需注意终身缴费和待遇限制。
综上，职工医保在报销比例、住院限额及长期保障方面更具优势，而退休医保适合特定经济状况的群体。具体选择需结合个人缴费能力、健康需求及地区政策综合考量。
