拥有社保是否还需要购买商业医疗保险是一个常见的疑问。了解社保和医保的区别、覆盖范围、报销比例以及商业医疗保险的必要性，可以帮助你做出更明智的决策。

社保和医保的区别

定义和范围

• ​社保：社保是国家强制性的社会保障制度，包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险。社保的目的是全面保障公民在养老、失业、疾病、工伤和生育等方面的基本生活需要。
• ​医保：医保是社保的一部分，专门用于医疗费用的报销和补偿。医保包括城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险，分别覆盖在职职工和城乡居民。

缴费和标准

• ​社保：社保费用由用人单位和个人共同缴纳，缴费比例和金额根据地区和具体政策确定。例如，深圳的养老保险缴费下限为4492元，上限为27501元，职工医疗保险最低基数为6733元。
• ​医保：医保费用由个人缴纳，具体金额根据当地政策和个人收入情况确定。例如，深圳的居民医保个人缴费比例为0.7%，财政补助1.1%。

社保的覆盖范围

住院和门诊医疗

• ​住院医疗：社保基本医疗保险覆盖住院医疗费用，包括床位费、手术费、护理费等。
• ​门诊医疗：社保也覆盖门诊医疗费用，包括挂号费、检查费、药品费等。

大病医疗

社保设有大病医疗保险，针对高额医疗费用提供更高的报销比例和额度保障，如癌症、器官移植等。

社保的报销比例

职工医保和居民医保

• ​职工医保：报销比例根据住院费用的高低划分，一般在85%到95%之间，具体比例根据地区和医院级别不同而有所差异。
• ​居民医保：报销比例较低，一般在55%到75%之间，具体比例根据地区和医院级别不同而有所差异。

起付线和封顶线

• ​起付线：指医疗费用需要达到一定金额才能报销，例如深圳的住院起付线为一级医院200元，二级医院500元，三级医院800元。
• ​封顶线：指医疗费用报销的最高限额，例如深圳的住院医疗年度报销限额为25万元。

商业医疗保险的必要性

补充保障

• ​覆盖范围：商业医疗保险可以覆盖社保不覆盖的部分，如自费药、进口药、高端医疗服务等。
• ​报销比例：商业医疗保险的报销比例通常高于社保，可以提供更全面的保障。

理赔流程

商业医疗保险的理赔流程通常较为简便，可以在医院直接结算或通过线上提交材料进行理赔。

拥有社保后，是否还需要购买商业医疗保险取决于个人的具体需求和健康状况。社保提供了基本的医疗费用报销，但商业医疗保险可以提供更全面的保障，覆盖社保不覆盖的部分，并提供更高的报销比例和更简便的理赔流程。因此，如果你希望获得更全面的医疗保障，购买商业医疗保险是一个不错的选择。

社保和医疗保险的区别是什么

社保和医疗保险的区别主要体现在以下几个方面：

定义和作用

• ​社保：社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度，旨在为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿。社保包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险五大类。
• ​医保：医疗保险是国家和社会根据法律法规，在劳动者患病时提供基本医疗需求保障的社会保险制度。医保的作用是分担和补偿劳动者因疾病风险而导致的经济损失。

保障范围

• ​社保：覆盖范围广泛，包括养老、失业、工伤、生育等多个方面，还包括住房公积金等其他福利项目。
• ​医保：覆盖范围相对较窄，主要涉及医疗方面的保障，包括门诊、住院、大病等医疗费用。

缴费方式和标准

• ​社保：缴费由个人和单位共同承担，缴费比例根据不同的项目和地区而定。例如，单位缴纳的比例为职工工资总额的20%左右，个人缴纳的比例为本人工资的8%左右。
• ​医保：缴费主要由个人承担，单位只需缴纳一定比例的费用。个人缴纳的比例为个人缴费基数的2%左右，政府补贴的比例为个人缴费基数的8%左右。

待遇和报销范围

• ​社保：待遇包括养老金、失业金、工伤赔偿金、生育津贴等。报销范围包括基本医疗费用、门诊费用、住院费用等。
• ​医保：待遇包括住院医疗费用报销、门诊医疗费用报销、慢性病医疗费用报销等。报销范围相对较窄，只能报销符合规定的医疗费用，报销比例与个人的缴费金额有关。

管理和监督

• ​社保：管理和监督由国家和地方政府负责，主要由人力资源和社会保障部门负责，管理较为严格。
• ​医保：管理和监督也由国家和地方政府负责，但涉及医疗机构、药品供应商等多个方面，管理相对复杂，需要更加严格和规范。

发卡部门和使用功能

• ​社保卡：由各地人力资源和社会保障部门面向社会发行，用于人力资源和社会保障各项业务领域的集成电路卡。社保卡不仅具有医保卡功能，还是办理各项社保业务的重要凭证。
• ​医保卡：是医疗保险个人账户专用卡，以个人身份证为识别码，储存记载着个人身份证号码、姓名、性别以及账户金的拨付、消费情况等详细资料信息。医保卡仅限于医保功能，只能用来享受医保待遇。

有社保还需要买商业医疗保险吗

有社保的情况下，是否还需要购买商业医疗保险，取决于个人的具体需求和经济状况。以下是一些考虑因素：

社保的局限性

1. ​报销范围有限：社保通常只报销医保目录内的药品和诊疗项目，许多特效药、进口药和高端医疗服务需要自费。
2. ​报销比例和额度限制：社保的报销比例通常在50%-80%之间，且存在年度报销封顶线，超出部分需自费。
3. ​无法覆盖收入损失：社保不补偿因疾病导致的收入中断，重大疾病可能使家庭面临经济压力。
4. ​特殊需求无法满足：社保不覆盖特需部、国际部或私立医院的费用，也不包括康复护理和长期护理费用。

商业医疗保险的补充作用

1. ​补充高额自费支出：商业医疗保险可以报销社保目录外的自费部分，如进口药、靶向药和高端医疗服务费用。
2. ​提升就医体验：商业医疗保险通常允许选择更好的医疗机构和医生，享受更快捷的服务。
3. ​补偿收入损失：商业重疾险可以在确诊重大疾病后一次性赔付保额，帮助缓解经济压力。
4. ​灵活性和针对性：商业保险可以根据个人需求提供不同的保障方案，更具针对性。

建议

• ​优先社保：社保是国家提供的基础保障，具有强制性和福利性，建议优先缴纳。
• ​补充商业险：在社保的基础上，根据个人需求和财务状况，选择合适的商业保险产品进行补充，以获得更全面和有力的保障。

社保和商业医疗保险的保障范围有哪些不同

社保和商业医疗保险在保障范围上有显著的不同，以下是两者的具体对比：

保障范围

• ​社保医疗险：

  • ​基本覆盖：包括住院、门诊、药品等基本医疗需求。
  • ​报销目录限制：仅涵盖社保目录内的费用，不包括自费药、进口药、高端医疗服务等。

• ​商业医疗保险：

  • ​广泛覆盖：除了基本医疗需求，还可以涵盖社保外的费用，如进口药、特效药、特需医疗、海外就医等。
  • ​个性化选择：根据产品条款，商业医疗保险可以提供更广泛的保障范围，部分产品甚至提供保证续保至终身的选项。

报销比例和额度

• ​社保医疗险：

  • ​报销比例：因地区和医院等级而异，通常在50%-90%之间。
  • ​报销额度：有起付线和封顶线，额度相对较低。

• ​商业医疗保险：

  • ​报销比例：根据保险合同约定，部分产品可达到100%报销。
  • ​报销额度：保额可以高达百万甚至更高，提供更大额度的保障。

参保条件

• ​社保医疗险：

  • ​强制性：由政府主导，具有强制性，除少数情况外，一般均可参保。
  • ​健康要求：对参保人健康状况要求宽松。

• ​商业医疗保险：

  • ​自愿性：由保险公司提供，属于商业行为，遵循自愿原则。
  • ​健康告知：对被保险人健康状况要求严格，需进行健康告知，可能存在既往病史拒保或责任除外的情况。

灵活性和个性化

• ​社保医疗险：

  • ​固定性：需要连续缴纳一定年限，交费方式和金额固定，缺乏灵活性。
  • ​全面性：在定点药店买药都可以报销，针对普通病症更具有全面性、终身性。

• ​商业医疗保险：

  • ​灵活性：交费期限灵活，可以根据个人经济状况和风险承受能力选择不同的保险产品和交费方式。
  • ​个性化：可以根据个人需求选择不同的保险产品，提供更个性化的保障。