农村合作医疗（新农合）的资金并不是在不用的时候就作废了。以下是关于新农合资金使用的详细解释：
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当年有效 ：新农合的保险费用是当年有效，只适用于当年的医保报销。如果某一年停止缴费，那么该年的医疗报销待遇也会随之停止。
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不累计缴费年限 ：与职工基本医疗保险不同，新农合不累计缴费年限，而是需要每年缴纳才能享受当年的医保报销待遇。
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资金用途 ：新农合的资金并不是用于个人储蓄或投资，而是一种风险保障。参保人通过缴纳保费，可以在生病时享受医疗费用报销，减轻经济负担。
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等待期 ：新农合通常有等待期，即缴费后需要等待一段时间（通常为1月1日）才能生效。在这期间，如果发生医疗费用，可能无法享受报销待遇。
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个人账户与统筹基金 ：新农合的资金分为个人账户和统筹基金两部分。个人账户中的资金可以用于支付门诊费用等，而统筹基金则用于支付住院费用等。即使个人账户中的资金没有用完，也不会被清零，而是会转到统筹基金中，用于其他参保人的报销。
综上所述，农村合作医疗的资金并不是在不用的时候就作废了，而是当年有效且不累计。参保人每年按时缴纳费用，可以在生病时享受医疗费用报销，减轻经济负担。因此，建议农民朋友按时缴纳新农合费用，以应对可能出现的健康风险。