百万医疗险之所以便宜，主要有以下几个原因：
- 高免赔额 ：
- 百万医疗险通常设置了一较高的免赔额，一般为1万元。这意味着只有当医疗费用超过这个数额时，保险公司才会开始赔付。免赔额的设定避免了各种频繁发生的小额赔付支出，只赔付大额医疗费用，从而大大降低了赔付风险，这是造成百万医疗保费便宜的原因之一。
- 报销门槛高 ：
- 并非所有医疗费用都可以获得报销，首先必须超过免赔额。此外，社保报销的费用通常不计入免赔额，这意味着想要获得百万医疗险的报销，可能只有患上一些重大疾病才行。
- 产品费率浮动 ：
- 百万医疗险是短期的医疗险产品，保期只有一年，执行的是自然费率，费率会随着年龄的增长而上升。保险公司可以根据消费者的风险情况调整保费，因此随着年龄的增长，保费价格也会随之上升。
- 不能保证续保 ：
- 由于保险期短，百万医疗险需要一直续保才能获得长期保障。续保的成功与否取决于消费者的风险情况，如果在保险期内出险，保险公司可能会在保险到期后拒绝续保。这种不确定性也使得保险公司在定价时能够更加保守，从而降低保费。
- 风险分散和大数据技术 ：
- 百万医疗险通过吸引大量参保者加入计划，实现风险的大规模分散。根据大数法则，在足够大的样本量下，随机事件发生频率将趋于稳定。保险公司可以利用大数据技术进行精准定价，从而在保持良好性价比的同时，确保公司的可持续发展。
- 严格的理赔审查机制 ：
- 百万医疗险通常有严格的理赔审查机制，能够有效控制理赔率。通过设置免赔额和健康告知，保险公司能够过滤掉小额理赔和健康风险较高的投保人，从而降低整体赔付成本。
综上所述，百万医疗险之所以便宜，主要是因为其高免赔额、高报销门槛、费率浮动、不能保证续保、风险分散和大数据技术以及严格的理赔审查机制等多方面的设计特点。这些特点使得保险公司能够在控制成本的同时，提供高额的医疗费用补偿，从而吸引大量消费者购买。
