深圳小产权房是否可以贷款取决于具体的贷款方式和政策背景。以下是关于深圳小产权房贷款的详细说明：
1. 小产权房的定义及法律背景
小产权房是指在农村集体土地上建设的房屋，未办理相关产权登记手续，产权不受法律保护。这类房屋无法像商品房一样进行正常的抵押贷款，存在较大的法律和政策风险。
2. 小产权房贷款的可行性
（1）银行贷款
- 限制：由于小产权房缺乏法律保障，银行通常不愿意为其提供贷款服务。即便某些开发商或楼盘与银行合作，也可能存在较高的门槛和复杂的审批流程。
- 特殊情况：部分小产权房项目可能会以信用贷款的方式提供资金支持，但这并非普遍现象。
（2）民间担保公司贷款
- 可行性：民间担保公司或个人借贷是另一种途径，这类贷款方式对小产权房较为开放，但利息通常较高，且存在一定风险。
- 风险提示：民间借贷市场缺乏监管，贷款合同可能存在法律瑕疵，建议在签订合同前仔细评估。
3. 贷款方式及注意事项
（1）信用贷款
- 适用于小产权房购买者，但需要提供良好的个人征信记录、稳定的收入证明等。
- 贷款额度有限，需结合自身还款能力选择。
（2）民间担保贷款
- 可通过抵押小产权房向担保公司申请贷款，但需承担较高利息。
- 注意选择正规担保公司，避免因合同纠纷导致额外损失。
（3）开发商贷款
- 部分小产权房项目可能提供开发商贷款，但通常只适用于特定楼盘，且贷款条件和期限因开发商而异。
4. 政策与风险提示
- 政策现状：深圳目前没有明确的小产权房“转正”政策，小产权房的交易和产权问题仍存在法律风险。
- 未来展望：随着政策调整和城市更新，部分小产权房问题可能通过旧改或规范化管理逐步解决，但短期内仍需谨慎对待。
- 风险提示：小产权房交易属于灰色地带，可能面临法律纠纷、无法过户等问题，购买和贷款需特别谨慎。
5. 建议
- 购房前咨询专业人士：在购买小产权房或申请贷款前，建议咨询律师或相关机构，了解具体的法律和政策风险。
- 关注政策动态：小产权房相关政策可能随时调整，建议密切关注官方发布的最新政策。
- 谨慎选择贷款方式：如果选**间借贷或开发商贷款，务必确保合同条款清晰，避免潜在的法律问题。
如需进一步了解，可参考以下来源：